眼前，为何又迎来新一波的提前还贷潮？

最近有不少网友反映，当下提前偿还贷款，银行竟设置各种障碍。

原本一个月之内就可以偿还的贷款，现在排队预约至少需要三个月；原本一周左右就能拿到他项权证，现在可能需要一个月的时间。

这对二手房的置换造成了不小的影响，同时也让二手房房东，在卖房的时候心存顾虑。

我身边就有一个例子。朋友在卖房，贷款是四大行里的绿色银行，目前提前还贷，银行那边给出的说法是需要至少两个月的时间；但他在签合同的时候，并不知道要这么长的时间。

眼看面临着违约了，银行还是没有通知他去偿还贷款，最后实在着急，不得不找银监会投诉。

其实从2022年开始，全国的楼市都已经非常困难了，和楼市息息相关的，莫过于就是信贷了。

还贷潮

最近这一年，全国迎来了两次提前还贷潮。

但这两次还贷潮的原因还是存在一些差异，这里和大家分享下，有哪些情况导致了还贷潮。

01.人们预期房价继续下行，理财收益低于房贷

人们对房价的预期继续下行，显得信心不足，是大环境导致的。

我们都知道，当房价下行的时候，大多数人是不愿意买房子的，而且理财收益低于房贷利息的时候，大家更愿意把贷款提前结清。

毕竟与其去偿还房贷，不如把房贷的钱节省下来，变相等于买了一个年化5%左右的理财。所以大家纷纷预约提起那还贷，这是最主要的原因，也是两次还贷潮最大的共性。

当然，一线城市大多只有在卖房的时候才会提前还贷，毕竟房价贵，贷款也不是一时半会就可以还清的，也只有卖房的时候才会一次性结清。但是对于三四线城市来说，提前还贷潮的出现，还是源于目前人们更偏向于保守心理。

02.提前还贷，以备后续买房

最近在上海，也有一些朋友开始提前还贷，身边有个朋友，早在2010年左右就在上海买了房。

那时候的上海房价于现在而言不贵，贷款也不多，大概在60-70万左右；这十多年来的还款，目前就剩下30+万的贷款没有结清。

房子也已经从买入时的100多万，涨到现在接近1000万，而千万的房产对应30+万的贷款，也是小儿科了。

他提前还贷之后，打算为接下来做准备。2023年的楼市政策是冥想有所转向，也有可能会放松首贷资格，就剩30+万的贷款，索性直接还掉，为接下来做好准备。

这部分人其实并不在少数，他们对楼市的投资经验相对来说比较丰富，更能读懂国家大环境和发展趋势，所以才有未雨绸缪和早做准备。

03.提前还贷转贷

其实从2022年开始，我们这边就有很多客户开始了提前还贷的操作。但与上面不同的是，他们提前还贷，更多的是转贷款，从利率高的二套按揭或经营贷，转换成利率低的经营贷好产品。

当下的经营贷，可以说百花齐放，遍地都是低息好产品；和二套按揭贷款的利率的利差在2%左右，这就意味着100万对应着2万，500万对应10万，折算到每个月，500万的贷款，每月差不多可以节省8000元左右的利息。

除此之外，有的甚至比首套按揭还低。

除了节省利息之外，当年房价的涨幅，也可以通过转换其他贷款产品，将房价的“涨幅”抵押出来，这部分资金也可以继续使用，把自己的资产规模进一步扩大。

写在最后

虽然最近提前还贷的人相对较多，但是每个人的具体情况不一样，具体实操也不一样。

我们得到一个简单的结论。如果是弱二线或者三四线城市的房子，目前有贷款在还，若手上有闲钱，又没有特别好的去处的话，那么提前还贷是一个非常好的选择；

如果是一线城市或新一线城市的房子，建议如果负债率低于总资产三成，也可以考虑提前还贷转换贷款，进行下一步的操作；

但是如果负债高于五成，那么还是持有原来的按揭产品，没有必要提前还贷。

但是有人说，我手上有一部分钱，虽然我可以提前还按揭，有必要还吗？

如果是这种情况，那这部分钱可以暂时留在手上，若后续一线城市楼市真的出现了行情，有多余资金可以考虑再买一套房子，现在用来还贷款或许就亏掉了。