深圳POS机巡查员（POS机竟能“吞”商户的钱！揭开零费率“二清”迷局）

所谓二清机构、非法支付机构，游离在正规支付清算体系之外、钻空子， 形成了层层嵌套的复杂支付灰色金融网络，挑战穿透监管的难度之时，也将给更广范围投资者带来更大损失。POS机大面积不到账，　涉及数千名商户，款额达2亿二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的结算类型，结算模式不同，费率就不一样，通常T+时间越长，费率更低，甚至还有零费率。

），出现大面积资金未到账的异常，“差不多涉及2000名商户，资金达上亿元。”

没有提前发现异常？是POS机具的问题，还是第三方支付机构问题，不管是何方，为什么还要用这个POS机？

和中国银联规定的POS机T+1到账结算、费率为6%也不同的是，胡先生介绍，“二清POS机有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的结算类型，结算模式不同，费率就不一样，通常T+时间越长，费率更低，甚至还有零费率。”

从商户们的表述里，有一点可以确认：二清机构、非法支付机构用了一些甜头和利益，比如手续费用低息率甚至零息率、规避监管的便利刷卡获利等，成功吸引了至少上千名商户“趟险”。

从2017年12月开始，陆续有使用该款POS机的商户发现，POS

有欠款几万的、十多万的，100多万~200万的也有十多人，在商户出示的一份联名检举信里，他们称此事涉及“2000多名商户，金额达2亿多元”。

高额资金如何不翼而飞？“作祟”的二清链条。二清机，相当于商户机商户（“一清商户”）再给商户做一次清算。也即，所谓一清机与二清机的主要区别在于，资金清算后是不是直接到商户的账户上。很明显，使用二清机的商户们资金安全性难以保障，但是由于二清机可免去部分到账手续、费率较低，仍在一些商户间流通。

2017年底，央行在互联网金融风险、非银支付机构风险专项整治工作实施方案的基础上，发布《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（也即“217号文”），明确取缔无证经营支付业务、持证机构为无证机构违规提供支付业务行为，将在今年6月底完成整改。

也正因此，数个月来，上海本地商户马先生等人先后找了乐刷宜收宝支付上海总部，并找到了诺漫斯深圳总部。不过，马先生透露，深圳诺漫斯只还了100多万元后已经找不到人了；差不多同一时期，维权商户发现诺漫斯的山西太原公司也早就大门紧锁，人去楼空。

“这就是一个二清机构的支付链条崩了，资金断了跑路。”熟悉内情的上海某家互金公司资深技术人员分析，一般资金清算是由银联、银行或者支付公司直接对商户的机子，钱直接到商户账户，而二清机，相当于商户们的钱在别的公司上又转了一道手，“所以如果中间公司倒闭了，或者像诺漫斯这样跑路了，商户们的钱自然就没了。”

“有小公司，给点代理费就可以借用它的名义出来向其他商户推广了，但是这些二清机构不像实力雄厚的平台，拥有大资金池可以T+0到账，“资金不充裕，就会出现资金到账延迟、甚至不到账的情况，这就就属于诈骗了。”诺漫网站“企查查”上，这家现已踪迹难寻的诺漫斯，在庞杂的关联公司布局里，勾画出一个涉及何李明、雷慕心、李宁、董艳蓉等多名股东高管的复杂股权结构图谱。工商信息显示，数家关联公司业务与支付相关，“诺漫斯支付有例10%的款项；2018年9月30日归还比例20%的款项；2019年9月30日归还比例30%的款项；剩余的款项将于2020年9月30日全部还清。

，操作模式为：商户在“诺付宝”POS机刷卡后，不提取账款，不仅没有刷卡手续费而且还有返现分润的钱可以拿，类似于“余额理财”；另有一款“诺超市”线上商场，用户注册成为该平台商家后，投进去10万就可以放大

4月11日晚间，涉事的第三方支付机构网络服务款”，现资金断裂，无法兑现用户资金，已被公安机关立案调查。

损失该找谁？乐刷宜收宝支付：真的不关我事。乐刷宜收宝支付公告，在去年底关停诺漫斯的通道前，诺漫斯向乐刷宜收宝支付申请POS终端时，将结算资金都锁定在了“诺付宝”上，所以，关闭了诺漫斯的通道后，是“诺漫斯自己资金链断裂，兑现不了投资人留存在诺漫斯账户内的资金。”即使有责任，也只是对签约商户监管失察了。诺漫斯跑路后，商户将维权的焦点锁定在交易中提供了通道的支付公

收单业务管理办法》要求收单机构（也即“乐刷宜收宝支付”）应对特约商户的真实性负责、人行《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》，明确因外包服务机构原因导致特约商户、持卡人或发卡银行资金损失的，收单机构应全额承担先行赔付责任要求收单机构对损失承担先行赔付。不过，如果按乐刷宜收宝支付的官方公告，上述对乐刷宜收宝支付指诉的依据，或将完全不成立。

在该公告中，乐刷宜收宝支付表示，2017年底，在发现诺漫斯有私自移机的情况后，已于去年12月28日，关停了诺漫斯的通道，也即该款POS机停用。在通道关闭前，诺漫斯向乐刷宜收宝支付申请POS终端时，将结算资金都锁定在了诺漫斯所掌握的银行卡账户（也即“诺付宝”）上，所以，关闭了诺漫斯的通道后，是“诺漫斯自己资金链断裂，兑现不了投资人留存在诺漫斯账户内的资金。”

“这一点声明很重要。”上述资深技术人士解释，此前，二清机构诺漫斯和乐刷宜收宝支付是外包商关系，那么使用诺漫斯的POS机的商户在刷卡时，就有可能使用了乐刷宜收宝支付的资金清算通道，这时候，乐刷宜收宝支付可能需按上述《银行卡收单业务管理办法》和支付清算协会自律规范承担责任；但是，乐刷宜收宝支付上述公告的意思为，是诺漫斯黑了商户们的交易资金，并通过理财服务高息揽储等方式，把资金都留在了“诺付宝”里而并没有继续上传到乐刷宜收宝支付的通道，“这就是说，你看，这件事跟我无关，即使有责任，也只是对签约商户监管失察了。”

表示，“目前乐刷宜收宝支付只表示钱已经结算给诺漫斯，但诺漫斯没把钱给我们，而且诺漫斯的入网协议、打款凭证等迟迟没有公开，让人难以理解”。

公开资料显示，乐刷宜收宝支付早在2011年就获得了中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，获准开展支付业务，并于2016年首批续牌