宁夏pos机（十多次处罚、几百万元罚款为什么就挡不住 “乐刷商家版”公司手刷POS机违规违法的步伐）

据乐刷商家版的官网介绍：

月成立，总部位于北京，在上海、广东、深圳、内蒙古、江苏、湖南、青海、宁夏等设有28家分公司。自公司成立以来，乐刷商家版秉承着普惠、科技、创新的理念，为商户提供个人支付、商户收单等业务，致力成为国内小微企业移动金融专家。乐刷商家版是中国支付清算协会理事单位，银联成员机构单位。

很容易在百度上搜索到了乐刷商家版公司的网络销售宣传页面，产品展示琳琅满目，“天喻”手刷POS机产品，已经发展到了第14代，生意兴隆可见一斑。

网页上有很显眼的销售在线服务人员，邀请你咨询相关产品问题。一阵热

证照、上门安装的要求，仅仅是介绍了手刷POS机的价格和公司押金政策。

任意做假。

在办公地址，很方便地收到了乐刷商家版公司寄来的，网购手刷POS机。

2016年，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，为规范受理终端管理，《通知》明确，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

但乐刷商家版POS机的网络销售，似乎根本没有受到任何影响。

在注册时，乐刷商家版手刷POS机APP，并不要求用户提供真实的商户营业执照，只是要求个人扫描身份证，进行实名认证。

乐刷商家版手刷POS机，把所谓的“商户”分为各种级别，不同级别，在每天的刷卡额度和手续费方面，有不同的优惠，刷的越多，优惠越多，甚至可以通过购买VIP服务，享受刷卡的优惠。

并且为了规避信用卡发卡银行的风控，乐刷商家版手刷POS机，在技术上会有很多“避险措施”，比如随机配对虚构收款方等。

灰色地带游走。网络售卖pos机，虚构交易，帮助用户信用卡刷卡等，成为增收的常用手段。

在这个领域，如此操作的，也绝不是“乐刷商家版”一家第三方支付公司，但无论是谁？都应该遵守国家的相关法律、法规。

银联虽然几次重申MPOS的规范，但都无法杜绝手刷POS机的存在，一台手刷就能搞定“不定期在不同商户”的信用卡刷卡。利用这种便携手刷，自行操作实现刷卡刷卡十分轻松智能。

“把虚假交易掺和到真实商户的名下，这个是很难

此外，虚假交易依托的还有大量虚假商户。目前仍有大量虚假商户还是‘721’套码时代留存下来的（费率自由定价之前，按照发改委要求，刷卡费率根据行业不同而不一，导致大量交易被变造行业和商户信息，套取费率差价）。

即使是现在，对于一些虚假PS出来的营业执照，支付公司、银联或央行也并没有足够的手段去及时发现和识别。

3月底，央行下发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号），明确提出了强化管理第三方支付，尤其是在强化特约商户与受理终端管理中，央行要求收单机构对特约商户做好巡检工作，对于存量特约商户，收单机构应按新要求开展一次全面巡检，并于6月30日前形成检查报告，进一步遏制盗刷、刷卡的发生。

事实上，刷卡是一种几乎伴生着信用卡诞生而存在的业态。“在国际上，取现和刷卡的手续费是一样的，虽然很高，但银行不会区别对待。但在国内，根本没有一家银行会这么做。因为刷卡和消费的人群，可能是完完全全不同的两类人。”该人士称，“监管收紧能在一定程度上对刷卡的规模和比例形成遏制，但刷卡现象不会消失。某种程度上，这和人性有关。但凡是无法被充分满足的刚需，都必然伴随着黑灰产的存在。”

，并不清楚，在大数据时代，会造成国家金融数据统计失真，影响国家的宏观金融决策。

信用卡刷卡，也给发卡行的风控增加了难度，致使信用卡违约风险敞口加大。

次受到各地人民银行处罚，罚款数额达几百万元。

2014年9月，因未落实特约客户实名制，交易监测不到位、风险事件处理不力，人行要求乐刷商家版全国范围内停止接入新商户，并撤离5省2市的收单业务。

2015年4月，因违反非金融机构支付规定，人行限期改正，并罚款人民币4万元;

2016年8月，乐刷商家版因违反金融机构支付服务管理、备付金管理相关规定，被罚款人民币6万元;

2017年9月25日，中国人民银行呼和浩特中心支行

理办法》相关规定，遭中国人民银行银川中心支行行政处罚，罚款1.5万元人民币；

2017年12

……

和全国各地的代理商在总部里进进出出、来来往往。显眼位置挂着反洗钱、合规管理的宣传标语，发往各地网络销售的P0S机堆满了地。

名认证形同虚设，并且顺利地做了信用卡的自我刷卡实验。

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消费日报深度报道部丁新伟

二零一九年四月十日