揭秘｜普通人如何办理下百万信用贷？

我们在生活中，总会出现资金暂时紧张的状况；年轻人买第一套房子甚至需要掏空6个钱包。这种时刻，他们是多么希望能有银行借给自己一笔上百万的大额资金。

然而，上百万的额度，银行可不会随随便便就借出。就像是办理信用卡一样，申请贷款，也需要一系列准备工作和申请流程。

今天就来给大家揭秘一下我在办理贷款的过程中逐渐摸索出的一套申请“攻略”，说白了也就是人们常说的“底层逻辑”。

希望可以帮助大家破解——普通人如何申请到百万信用贷款！

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准备工作

首先要跟大家说的是，我们每个人的信用都非常值钱。

1、征信自查：

贷款当然需要查询征信，在提交之前，最好自己可以先确认一遍征信有没有问题。

2、稳定工作：

有一份稳定的工作是很重要的资产证明，也是银行需要的信用背书。

以办理。

比如在杭州正常缴纳公积金的双职工家庭，信用贷基本可以办出200万的额度。如果是体制内的话额度会更高；

3、资产证明：

除了工资收入，影响“信用实力”的还有一些其他的个人资产证明：房子、车、保险等等，它们可以有力的说明“我还款能力强”，让银行对你更加放心。

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信贷解读

1、分类银行发放的信用贷有两种；我把他们分为一级和二级。

一级信用贷

一般是授信模式，随借随还，先息后本，利率在4.35%—6%左右

什么是授信模式呢？就是给一个授信额度和期限，比如授信3年，三十万额度，跟平常用信用卡一样，3年内都可以自由地随借随还，按日计息，一旦还了之后卡内的额度就会恢复，就可以再借出来。

二级信用贷

这种一般是等额本息分期模式。月还款的额度比较高，资金利用率比较低。但也有优势，二级信用贷有一种分期产品，不会上贷款征信，最长有5年期限，以信用卡形式发放，费率在2.7%—8%左右。

2、特定顺序

从一级信用贷和二级信用贷的对比中可以发现，我们要优先办理利率低的一级信用贷。

这个排序的标准有两点：

1.先办理利率低的，再办理利率高的，

2.其次先办理只授信不放贷的，再办理马上放款的。

正确的申请排序也能够有效的提高通过率。

贷款被拒有多种原因，比如信用不良，负债过高，工作不稳定，流水太少等。但很多时候我们不知道究竟是什么原因导致被拒的，银行一般只说“综合评分不足”。

每家银行的办理要求都不一样，有的银行比较看重负债，有的银行可能看重查询次数！把控好申请的顺序更能提高贷款申请通过率。

3、还款方式

先息后本—-最好；

等额本息—-还款压力大；

注意事项，按建议序列办理，从限制多的银行到限制少的银行；当月同时办理不要超过3家银行；信用贷和信用卡交叉申请。

总之信用贷的申请，按照我们之前的顺序，一般信用贷的额度都可以办到100万，好单位，公积金缴存基数高的人群，额度更高。

有需要的可以提前申请下来，放着又没有利息，等真正需要就是一笔大额资金包！

最后再说下网贷

互联网借款（网贷）。我们上面所说的信用卡、信用贷都是和银行借钱。

很多人是没有信贷常识的，人生第一次借款竟然是蚂蚁借呗、微粒贷、等等，因为非常方便。

这是得不偿失的，网贷不但利息太高，更在于网贷给你的个人征信带来了隐性伤害。

大部分银行对网贷都非常的排斥。比如2018年5月，杭州某银行成为国内首家对互联网借款的用户，实行拒贷的银行。他规定只要近半年内有两次使用互联网借款的记录，比如蚂蚁、借呗、微粒贷、京东白条等等，即使已经还清也不予放贷。

为什么会如此严格呢？也很容易理解。因为银行认为要借钱找银行，银行才是信贷业务的源头。他们认为网贷属于最低级的一种。如果一个人连网贷的钱都要借，说明他很缺钱，银行就不愿意借钱给这样客户。

很多小伙伴，用过网贷之后，即使已经还清并注销，短期内再去申请信用卡、信用贷，要么不下卡，要么额度非常低。

还有的小伙伴，遇到这种情况：他要去做房屋的抵押贷，银行的一看征信上有网贷记录，认为它是“信贷饥渴”，马上拒贷，这些都是比较惨痛的教训。

所以不是迫不得已走投无路千万不要去碰网贷！！！

总结：一个稳定收入的工作，如果筹划的好，按照我们上面所说的流程申请、注意事项严格执行。信用卡和信用贷总额度应该在100万到300万左右，这样我们快可以快速积累人生的第一桶金。