小微企业负债过高，如何进行银行贷款？

祖国发展飞速，在高速发展之下资金运转需求就更加严峻，无论是企业公司还是个体商户甚至是个人家庭在资金需求上都是持续增长，在各大银行对各类一般纳税人的上了正轨的企业来讲，在银行贷款非常简单，众多银行还会主动纷纷上门进行咨询服务，但是对于我们小微企业和个人来讲如何在银行进行贷款成了难题，今天猎问君就分五方面给出答案。

2020年进入疫情起开始国家对小微企业进行的系列的扶持，目的就是保障社会稳定，就业稳定，民生稳定，据金融网报道目前各大银行对小微企业进行了利好扶持。

政策扶持中整体金融业对小微企业打开大门，2020年前三季度人民币贷款总额高达16.26万亿，这其中也有猎问君的东家猎问直贷平台放款6个亿的滴水贡献，为各个小微企业解决了资金需求。

第二、分析可申请贷款方式：车、房、保单、设备、税单、发票等等，这些盘点好在进行各个对比，每一种方式贷款额度不相同，个人方式贷款与小微企业那么列举如果以个人房产抵押贷款，每个银行都会欢迎，不过银行是要看你的流水，也就是查看你稳定的收入，证明你有还款能力。当然不专业的人会跟你讲信用卡刷卡置办产业不能贷款，流水不漂亮不能贷款，非也。因为，只要你那保障自己的还款逾期次数在银行要求范围是可以的，不过同时你信用卡刷卡使用的额度也是要在警戒线内大部分银行要求信用额度的70%。逾期和额度每个银行的要求不同，比如平安银行的要求是累计逾期2年不超过8次。同时在你采取房产抵押贷款前的6个月开始进行流水养护。

申请贷款时一定要记住查询征信次数，每一家银行都有明确规定。基本上2个月不能超过4次，也就是说你不计划贷款没选择好在那家贷款就不要轻易进行征信查询，否则短期内再次申请就会受到影响。.

第三、分析负债并进行养护：

每个人或多或少多会有贷款记录，比如微粒贷，支付宝的花呗，信用卡的刷卡，买车买房的贷款，信用卡逾期等等，那么第二条我们说要养征信，如果你需要一笔贷款，刚好有几条征信问题，比如你要做企业税金贷款，发票贷款，但是发现公司一年内出现了纳税0申报3次，怎么办？需要推迟时间贷款，或者换方式，推迟到最先一笔0申报的时间超过1年，也就是标准的12个月，再次申请。

比如你2020年10月15日贷款，发现你2019你年10月、2019年12月、2020年5月累计3次0申报，那么你就在2020年11月再去申请，也就是覆盖了2019年度10月的次数。不过一定要保障纳税申报及时。

同时还要计算一下近两年纳税总额是多少，越多贷款审批额也对应提高，同样是每个银行的比重不同，猎问直贷对接的银行是两项纳税总额的3倍，例如：广东壹淼互联网科技2018年8月至2020年9月累积纳税30万，那么可以贷款300000*3=900000元。

想要贷款一定要了解各类贷款逾期以及累计贷款对再次贷款有多少影响？首先盘点自己贷款途径，如果你的贷款产品出处均是银行系统的，比如抵押E贷贷款。

第四、就是控制诱惑控制信用贷款过多：

很多客户说这个信用贷款免费的上门服务，那我就办呗。其实并不是这么简单，免费虽然好，但办的时候一定要考虑到后面你是否会在该银行进行抵押贷款是会有审批限制的。而且信用贷款还款周期一般是在三年到五年。不管是等额本息或者先息后本，还款周期都是三到五年。

那么银行在算负债的时候，就会根据你的贷款额度除以贷款月数的月供。虽然说有可能是先息后本的一个还款方式，但是银行也会给你按照三年等额本息的来算负债。

第五、负债高的客户该如何办理贷款：

首先是需要对负债进行调整。你可以选择通过朋友借钱，或者是通过专业的金融机构提供服务，然后把你的负债降到银行要求以内。大部分有负债是可以贷款的，但是负债如果说超过了百分之七十，那么抵押贷款基本就拒绝了。有四种办理可以尝试。第一种，找要求宽松的商业银行或小贷机构，有些商业银行和小贷公司对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以你不妨调转个方向试一试；第二种，办理信用卡分期。负债高，会影响贷款申请和贷款额度，如果你将大额账单做个现金分期，每个月的还款额减少，无形可将负债率降低；第三种，申请抵押贷款，有优质的抵押物背书，贷款申请就会极容易获批；第四种，尝试专有贷款产品。此方法适用一些有按揭房贷的用户，如招商银行的升值贷、平安银行-新一贷等，即便你还在还贷中，负债率超过50%，只要征信和月收入达标，一样可以申请。

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