3•15｜生活被“卡”住，消费者何处去？

3月15日

第41个消费者权益日

今年主题是“提振消费信心”

随着金融理财产品日渐丰富

矛盾纠纷也日益增加

北京市金融消费纠纷人民调解委员会

倾听消费者呼声

积极行动 助弱维权

来看一起金融消费纠纷如何解决

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身陷困境

无力偿还信用卡欠款

张某（化名）曾在某商业银行处申领信用卡用于日常消费，由于个人资金周转问题，3年后张某产生的欠款本金及利息高达七万余元，该商业银行多次催收后仍未收还。银行为实施有效扣收，保全债权，将张某在该行的代发工资账户借记卡实施冻结，并自动划转其每月工资收入用于还款。

多次与银行协商未果，张某找到北京市金融消费纠纷人民调解委员会（下称“金调委”），反映其经济困难其家庭生计。

调解协调

个性定制满足双方需求

双方组织现场调解。银行代理人两次为张某设计还款方案，因首月还款金额较大和还款利息较多的问题，张某始终无法接受。

面对遇到的瓶颈，调解员理智分析出问题焦点主要集中在两方面：一是由于张某的信用卡长期逾期，欠款本金及利息合计近七万元，而张某作为工薪阶层，仅能接受每月几千元的还款方案，与银行的要求相去甚远。二是过长的还款期限给银行带来额外的信用风险。为解决上述问题，在调解员主持调解协调下，某商业银行同意为申请人设计单独的个性化还款方案，解除冻结申请人的工资卡，同时最大程度减免一部分息费，每月还款金额也在申请人的收入能力范围内。

双方终于达成一致调解意见，并在调解员的见证下签署了调解协议，承诺后续相关履约事宜。

安全用卡小贴士

问

信用额度和信用卡取现额度有区别吗？

信用额度是银行根据客户的收入水平、职业、资产负债及他行信用情况等，综合评价客户还款能力后授予信用卡额度；

信用卡取现额度是在信用额度范围内，按照一定比例给予可透支提取现金的额度。

问

信用卡透支提取现金会被收取利息吗？

信用卡主要是鼓励持卡人透支消费，为满足部分持卡人急用现金的需要，银行也允许持卡人通过信用卡透支取现，获得小额现金借款。但是，信用卡取现不享受免息还款期待遇，银行要收取一定的手续费和透支利息，利息利率为每日万分之五，按月计收复利。

问

遇到银行卡被盗刷的情况应该怎么办？

如果持卡人的卡片发生被盗刷的情况，，冻结、挂失卡片，然后持卡至发卡银行证明卡片真伪，拍照或录像以留存能够证明本人无责任的证据。如果周边没有发卡银行，也可以到就近的ATM或正规商户POS进行刷卡交易，留取影像记录和交易凭证，然后挂失、冻结卡片。