巴克莱信贷研究Peter Trois团队及利率策略分析师Joseph Abate的联合报告中提到，存款稳定性是投保比率和存款人依赖程度的函数：FDIC对银行存款的保险上限为25万美元。全行业有保险的存款总额占所有国内存款的58%。存款保险不仅可以使存款人免受银行倒闭可能造成的资金损失，而且还意味着他们不必四处寻找更安全的银行。这将平衡不同规模银行吸引存款的能力。存款人对其银行服务有一定依赖，例如工资发放、网银，或更复杂的清算、托管、现金管理等服务。后几项有助于解释为什么企业愿意存入超过保险额度的存款余额，也有助于解释为何有些存款没有利息。实际上，银行通过提供服务来补偿这些存款人。企业的余额经常超过经营性余额。但这些非经营性余额对市场利率更敏感，而且往往比经营性和有保险的零售存款更具流动性。此外，该报告称，还有其他影响存款挤兑的因素，包括超出保险覆盖部分的高价值余额的占比。在冲击期间，紧张不安的存款人不太可能只取走账户存款中未投保的部分。高净值或更懂理财的投资者的存款高度集中、社交媒体传播银行困境消息、通过网银将存款转移到另一家银行的边际成本很低，可能也会放大存款挤兑问题。
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