用信用卡刷卡，银行是怎么知道的？

许多持卡人在刷卡后

询问刷卡时间、地点等

核实是否为真实消费

一方面

是为了保障持卡人的卡片安全

另一方面

是在对信用卡刷卡进行识别

持卡人的刷卡行为一旦被发现

将面临严重后果！

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信用卡刷卡的后果

01

信用卡额度被调整

银行发现客户的刷卡行为后，轻则会大大降低信用卡额度，重则直接封卡。持卡人曾经为养卡付出的精力算是彻底白费了！

02

面临牢狱之灾

信用卡刷卡属于违法行为，涉嫌信用卡诈骗。如果持卡人存在金额较大的恶意透支行为，将被追究刑事责任，依照刑法定罪，面临牢狱之灾！

银行如何发现刷卡行为

01

大额整数刷卡

日常消费中，很少出现大额整数账单，有零头的居多。而信用卡刷卡的一个重要特点就是持卡人经常刷出大额、整数账单。

02

额度使用率高

连续几个月，信用卡使用额度占总额度的80%，甚至90%以上，与持卡人的生活水平、收入水平不符，这种情况也会被怀疑是在利用信用卡刷卡。

03

刷卡地（商户）单一

如果刷卡地（商户）过于单一，例如几天内在同一台或几台pos机上重复操作，或每月固定时间在相同的几家商户（包括网购）消费，也是明显的刷卡行为。

04

资金回流明显

持卡人在商户消费后不久，账户内就收到一笔资金，且金额接近刷卡金额。

05

刷卡金额不合理

刷卡金额与商户的性质明显不符合。例如在超市消费上万元，在小饭馆消费上万元，这类不合理的消费行为，银行都会重点监控。

06

刷卡失败后仍继续刷卡

有的持卡人在操作刷卡的过程中刷卡失败，于是不断修改金额继续刷卡，直到成功为止。这是明显的刷卡行为，会触发银行的风险机制。

银行监控信用卡的方法

远不止以上6种

在这里就不一一列举啦

信用卡刷卡行为

不仅不能从根本上解决问题

还扰乱了市场，触犯了法律

可谓后患无穷

在此建议大家

不要心存侥幸

要合理、正确地使用信用卡哦