使用信用卡应该按哪种方式还款？

谢邀。

一般来说，信用卡还款有三种常见的还款方式：

全额还款最划算

一般情况下，只要手里的资金足够，最好全额还信用卡，因为这是唯一不会产生额外费用的还款方式，可以享受到信用卡的免息期待遇。

什么是免息期待遇？

但如果遇到了手头紧的时候，拿不出这么多钱，就只能选择其它两种还款方式来缓解压力了。

最低还款额还款利息高

按最低还款额还款，就是本月只需还账单的10%，剩下的可以在下个月账单日前的任意一天还，在个人信用记录上仍属优良。但是你这个月的账单是不能享受免息还款期待遇的，需支付当期账单所有交易的循环利息。

这是什么意思呢？

不能享受免息还款期待遇，也就是说，你这个月账单的所有消费都从入账日开始计收利息，日息万分之五。注意，是从入账日开始，也就是银行把你的消费记入账单的日子（一般为交易后次日），而不是账单日（出月账单的那天），也不是还款日（要求你还款的那天）。

需支付当期账单所有交易的循环利息，也就是说，有两部分的利息需要支付：当期账单的利息+未还金额的利息。当期账单的第一笔利息从入账日始至到期还款日终计算，月复利计息，直至欠款全部还清。未还金额的利息从到期还款日始至下个月的账单日终计算。

以下论证较为繁琐，若你不想细究，可直接略过看结论。

假设账单日为每月5日，到期还款日为每月25日，5月30日消费了1000元。在6月25日前，只还了最低还款额100元（1000元X10%），则下个月5日的对账单上的循环利息=17.5元。

具体计算如下：

7月5日循环利息=1000元 X 0.05% X 26天（5月30日-6月25日）+(1000元－100元) X 0.05% X 10天（6月25日-7月5日）=17．5元

注意，没还清全款之前每个月都要付这1000元产生的利息。

如果你在7月25日前，继续偿还最低还款额100元，则8月5日的对账单上的循环利息=19.4元。

具体计算如下：

照这样下来，每个月都按照最低还款额还款，10个月才会还清全款，“利滚利”产生的利息约等于全款的17.32%。

如果选择最低还款额还款，要尽早把剩余部分还上，越早还清利息就越少。

分期还款免息但有手续费

分期还款是将你的账单平均分期，每期固定还款日还款，不收利息，但有另一项收费——分期手续费。这项费用根据你选择将账单分多少期而定，每期费率在0.4%-0.8%之间，有的银行是一次性收取，有的银行是分期收取。分期业务往往是不可撤销的，一旦办理，就要按照你分的期数逐期还款，即使提前还清全款，手续费也会照收不误。

手续费0.4%-0.8%一期，光听这个数字我们很难直接进行比较，下面我们把它推算成年化利率来看看会是多少。

账单办理分期还之后，每个月应还的金额=分期总金额÷期数+分期总金额×每期手续费，每个月的还款额都相同，这和等额本息的还款方式一致，因此我们可以套用等额本息的公式，来推算和分期12期手续费等价的年化利率：

公式：

按照分期12期计算，每期0.75%的手续费，使用等额本息还款，等同于16.21%的贷款年利率。目前央行公布的一年期贷款基准利率是4.35%，相较之下，16.21%年利率是很惊人的数字了。

只要现金足够，选择全额还信用卡是最优姿势，不用付任何额外费用，享受信用卡的免息期待遇。这个最优姿势还可以搭配上一个赚钱小工具——我们腾讯理财通款，这样便不会错过还款日了。最近我们推出了鼓励金活动，2017年11月10日-12月31日，通过腾讯理财通预约还信用卡，每月首笔还款可随机领鼓励金，最高88.88元。

当然，不是每个人都有充裕的现金流，无法全额还款时，只能选择还款压力小的其它两种方式。这两种方式各有优劣：相比最低还款额还款，分期还款的额外费用会低一些，但还款期是固定的，提前还款仍然要支付剩余的手续费；最低还款的额外费用最高，但它不影响信用记录，还款期灵活，如果短期内能还完，便能少付利息。