信用卡手续费如何换算为利率？

不管是信用卡分期、支付宝借呗、车贷还款、房贷还款，经常听到费率、利率等字眼。

费率、利率是两个完全不同的概念

费率换算成年利率的公式，简单介绍两个

01

实际年利率=月费率*借款期限（月）*24/（借款期限+1）

公式可以看出，统一费率下，借款时间越长，实际利率越高。

举个例子

京东白条月费率固定位0.5%

随着借款期限不一样，利率也不一样

支付宝里的蚂蚁花呗，跟京东费率有点差别，随着借款期限不一样，费率不一样。

清楚了费率&利率的换算公式，以后不要傻傻的看到“低至3%的费率”就以为捡到便宜。

02

IRR计算公式

用这个公式，主要针对的是固定时间段的年化收益率的计算，比如信用卡的分期，就是每个月固定时间归还分期金额。

想必有信用卡的人，都有收到过银行分期的短信提醒吧。

信用卡分期，收取的是费率，用费率简单乘以12得出的利率较低，很多人就心动了，选择分期。

其实，实际利率基本都在10%以上，成本相当高。

举个例子

一次消费10000元，可以分期12个月，没有支付0.66%的手续费

年化利率，绝不是简单的0.66%*12=7.92%这么简单

每月除了要归还10000/12的本金，还要支付10000*0.66%的手续费，合计每月支付899.33元。

用IRR公式，计算如下：

按回车键得出每月的利率1.19%

折算成年化利率，1.19%*12=14.28%，利率相当高。目前P2P市场都很难达到这个利率。

所以那些想着用信用卡刷卡来投资P2P的投友，早点死了这条心！

数据不能光看表面，一定要换算成年利率进行对比。

我们投资的很多产品都没有直接告诉我们实际年化收益率是多少，为了比较多种产品的利率孰高孰低，我们可以运用各种工具将他们折算成实际年化收益作比较。

通过比较选择风险偏低，收益偏高的理财产品。