现在POS机的手续费到底多少？

一. 定价机制

　　国内目前的刷卡手续费定价机制，遵从2016年的“96费改”政策。

　　何为“96费改”？

　　“96费改”是指《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 （发改价格〔2016〕557号）》，本通知的内容规定于2016年9月6日起实施，俗称“96费改”。

　　政策在国家发改委官方网站，我们先上：

在“96费改”中，关于“完善定价机制的具体措施”第（五）条：

　　以及在“96费改”附件：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表中：

　　我们清晰地看到，支付公司面向用户的刷卡费率，实行的是市场调节价。

什么是市场调节价？就是收多少，各支付公司自己说了算。

　　既然费率不是固定的，那我们可以分析一下支付公司的成本下限在哪里，以确定一个合理的费率值范围，不至于在办理机器时做了冤大头。

二. 支付公司成本下限

　　我们在“96费改”政策中，看到的收单机构即约定俗称的支付公司，贷记卡即信用卡，发卡机构即发卡银行，清算机构即银联、网联等。

　　“96费改”把商户分为了四大类：标准类、优惠类（或称之为“民生类”）、特殊类、减免类（或称之为“公益类”）。

我们站在收单机构（支付公司）的角度上来分析一下，信用卡和储蓄卡在上述四类商户下进行消费，收单机构（支付公司）的成本下限：

******小分割线******

我们先看标准类：优惠类（民生类）、特殊类、减免类（公益类）三类中没有提及的其他所有MCC，都是标准类。

　　标准类商户下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.45%，给清算机构0.0325%封顶3.25元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

交易金额不超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+0.0325%+0.02%=0.5025%，刷1万元也就是50.25元；

交易金额超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.45%+3.25元+0.02%=0.47%+3.25元。

但用户日常使用中，刷卡金额有高有低，不可能每笔刷卡金额都是万元以内的、或者都是万元以上的。因此，为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般都是0.5025%。

******小分割线******

　　标准类商户下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.35%封顶13元，给清算机构0.0325%封顶3.25元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”是：0.35%封顶13元+0.0325%封顶3.25元=0.3825%封顶16.25元。

******小分割线******

我们再看优惠类（民生类）：4111、4112、4121、4、4511、4784、4814、4899、4900、5411、5541、5542、5722、5994、7523、8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、5960、6300。

　　优惠类（民生类）商户下的信用卡交易，收单机构要给发卡机构0.351%，给清算机构0.0254%封顶2.54元，还要再给清算机构“品牌服务费”0.02%。

交易金额不超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.351%+0.0254%+0.02%=0.3964%，刷1万元也就是39.64元；

交易金额超过1万元时，收单机构的清算成本为：0.351%+2.54元+0.02%=0.371%+2.54元。

　　同样的，用户日常使用中，刷卡金额有高有低，不可能每笔刷卡金额都是万元以内的、或者都是万元以上的，为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”一般都是0.3964%。

******小分割线******

　　优惠类（民生类）商户下的借记卡交易，收单机构要给发卡机构0.273%封顶10.14元，给清算机构0.0254%封顶2.54元，给清算机构的“品牌服务费”目前暂免。

为了保证所有情况下的清算都不亏本，收单机构对外的“结算下限”是： 0.273%封顶10.14元+0.0254%封顶2.54元=0.2984%封顶12.68元。

******小分割线******

　　特殊类：9498。

　　特殊类商户下的信用卡或借记卡交易，收单机构给发卡机构：1.5元，给清算机构：0.3元。

　　收单机构的清算成本为：1.5元+0.3元=1.8元。

******小分割线******

减免类（公益类）：8062、8211、8220、8398。

　　减免类（公益类）所有费用为0元。

******最后一条小分割线******

　　我们通过“96费改”的政府定价，计算出了收单机构的各项清算成本，以及对外的“结算下限”。

但我们要清楚的是，在“结算下限”的基础上，还要加上收单机构的各种运营成本、收单机构的盈利要求、代理商的各种运营成本、代理商的盈利要求。

　　我们将其公式化：

POS机费率 = “结算下限” + 收单机构运营成本 + 收单机构盈利要求 +代理商运营成本 + 代理商盈利要求

　　通过这个公式我们心中便有数了：正常的POS机，可以压缩一点收单机构和代理商的盈利空间，甚至压缩一点运营成本，使费率趋近于“结算下限”，但绝不能击穿“结算下限”。

　　如果有代理商给你一台费率低于“结算下限”的POS机，那这台POS机必然要通过“跳码”、“涨价”，或其他更恶劣的手段，将亏损找补回来。

业内数百个品牌的POS机，信用卡在标准类商户下的刷卡费率，基本集中在0.53%-0.70%的区间内。

而我们较为常见的0.6%，则是业内各方达成共识的一个比较合理的费率值。这个费率下的POS机，满足了支付公司与代理商的基本盈利需求，在此基础上，机具才有维持长期不涨费率、不“跳码”的意愿（支付公司与代理商贪得无厌的情况则另当别论）。同时对用户来讲，该费率值适中，比较容易接受。

不要说趋近于“结算下限”，绝大多数品牌的费率，虽然后期都陆续上涨到了0.63%-0.70%，却依然还要偷偷“跳码”、“套码”——对待用户，那真是既要明着赚，还要暗着坑！

三. 用户常见误区

　　很多用户存在这样一个认知误区——刷卡费率越高，银行拿到的就越高，对自己的卡就越有帮助。

但通过“96费改”的定价机制，我们看到——刷卡手续费，银行从中拿到的比例是有上限的。

　　具体到刷信用卡时：

也就是说，如果你在标准类商户下刷卡，那么不管这台POS机的费率是0.53%还是0.63%、是0.60%还是0.70%，在不“跳码”的情况下，银行最高也只能拿到0.45%，并不是POS机的费率越高，银行拿到的就一定越高。

四. 费率低的前提

　　对用户来讲，虽然POS机的费率越低越好，但前提是机器要“安全”。

安全分为两个方面：

　　①对POS机持有者来讲，要保障交易结算款的安全，避免资金丢失、不到账，这涉及到“一清机”、“二清机”的挑选、辨别。

②对持卡人来讲，要保障信用卡的安全，避免刷卡交易后触发银行风控，导致出现降额、封卡等隐患，这涉及到“跳码”、“套码”、虚假商户、商户编码不规范等情况的识别、判断。

　　上述情况所涉及的概念，以及具体的检测、挑选、避坑方法，由于不在题主所问的范围内，因此本回答就不展开具体阐述了。

感兴趣的朋友可以阅读我的另外一篇文章：

POS机科普：如何挑选办理正规、安全、费率低的POS机193 赞同 · 16 评论文章

在该篇文章内，我将“办理POS机时所需要注意的12个方面”，抽丝剥茧，逐步进行了剖析阐述。相信你在阅读过后，再去办理POS机时，就能避开种种套路与暗坑了。