信用卡在账单日期之前提前偿还贷款。征信报告可否降低负债？有可行性吗？

先来掌握下信用卡基础标准：

1. 免费还款日:信用卡的明显好处就是免费还款日，就是在还款期之前，给你免费的资金去消费，然后再偿还贷款。

2. 计费日:计费日结束后，将宣布结算该周期时间的消耗，并有匹配积分。如果在账单之前提前偿还贷款，那么你的积分可能无法使用。

3.还款期:即信用卡还款的底线时间。上期消费必须在还款期前付清。除非选择分期付款和最低还款额，否则这两个业务流程的利率都不低。

4. 贷款逾期:信用卡贷款逾期按征信上报，逾期利息从消费日开始计算，而不是账单日。一般金融机构的逾期利息为5%，相当于年化收益率18%。

5. 正常消费，打击故意TX。信用卡管理中心会根据数据分析客户个人刷卡行为，检测是全部正常消费还是故意消费或TX。

在账单日之前提前还款应该是轻信“0账单”的逻辑思维，不能说完全不合理。但事实上，个人信用报告中对个人信用行为的跟踪，使得违规使用信用卡越来越不可能。

如果对方只在设备上读取个人征信报告的数据信息，此实际操作也可能有用。但是，如果个人信用报告是人工审批的，仍然会被归类为高负债和高风险负债。

1. 如果信用卡的可用额度只有20%，那就是高负债的主要表现，除非你将可用额度提高到40%以上。

2. 在金融机构版本的个人征信报告中，设置了“使用额度”、“最近六个月平均申请额度”、“最高授信额度”、“当月应偿还贷款”、“当月实际应偿还贷款”等信用卡列表。根据数据信息中间的逻辑顺序，审批人员很容易看到您的实际操作。

3.在2020年1月发布的新版征信报告中，还增加了“账户余额”数据信息。显示的信息是新的实时信用卡可用帐户余额数据信息。

4. 新版征信报告规定，金融企业数据信息报告时间为T+2天。以前金融企业一般一个月上报一次，但现在规定改为T+2天，第三点提到的“账户余额”确实会变成实时数据，所以那种需要用账户对账单提前还贷“减”债的个人行为会越来越没有价值。

那么我们能做些什么来减少债务呢?

1. 申请分期付款

另一方面，您只能通过受监管的商业金融机构刷卡赚钱，只能通过刷卡优惠类和公益类赚钱。但如果分期付款，钱会立即转到金融机构，基础是他的全部收入。

值得注意的是，有时批准短期分期付款有利于减少负债，也有利于增加固定资产。很多时候，大量的长期分期付款会表明你风险太大，债务太高。

2. 账单前还款方式

这只适用于拥有丰富资产的人。提前还款可以增加平均每日可用限额，从而降低负债率。这样可以减少负债，促进金融机构对信用卡持卡人的还款观念产生信心，进而将其梳理成一个相对优质的客户团队。你提前支付的金额越大，你支付的账单就越小，你的负债率就越低。尽你所能支付，最好是解决。

3.不必要的信用卡注销帐户

许多人有好几张信用卡，其中一些是空的卡。信用卡有信用卡年费。长时间的遗忘会导致逾期贷款。信用卡总数太多，个人信用信息有显示信息。一方面，你会觉得自己的资产与偿还贷款的能力不匹配，存在逾期贷款的风险;另一方面，金融机构借钱给你，但你浪费了钱。

4. 不需要小额贷款

现在很多人都很年轻，他们一没钱就会上网贷。如今，许多网上贷款都是基于个人信用查询。个人征信查询频率过高，说明客户潜在负债压力较大，客户潜在风险较高。这将导致被拒绝，申请的小额信贷将迅速增加负债。

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