恶意透支信用卡有什么后果？

信用卡逾期后，“超出还款能力”和“恶意透支”傻傻分不清楚！

信用卡逾期后，持卡人实际欠款金额“超出还款能力”，却往往被催收扣上了“恶意透支”的帽子，这两者能混为一谈吗？孰重孰轻？

一、“恶意透支”的法律背景

“恶意透支”是属于信用卡诈骗的犯罪行为，是要承担刑事责任的，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条中有明确的规定。

“恶意透支”必须满足三个条件：

第一、持卡人以非法占有为目的。

第二、超过规定限额限或者规定期限透支（逾期超过3个月本金5万以上）

第三、经发卡银行催收仍不归还的行为。（经银行2次有效催收）

“恶意透支”是属于故意犯罪，是主观意识和客观行为上具有非法占有的目的，这是该行为犯罪非常重要的构成要件。

二、什么是“以非法占有为目的”？

《两高解释》第六条对“非法占有目的”的表现形式进行了细化：

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

，逃避银行催收的；

4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。

信用卡诈骗罪的后果非常严重，除了罚款，还有牢狱之灾，而且“自由”并不能抵债，出来后债务关系依然存在。很多不懂法的逾期持卡人被催收一顿忽悠后，吓得不轻。

实际上，如果我们只要没有触及以上红线，没有主观意思和客观行为上体现出“非法占有目的”，那就不会涉及到刑事责任，即便本金超过5万也只是民事纠纷，比如疫情导致失业、投资失败、家庭成员突发重大疾病等等特殊原因导致的“超出还款能力”情况，都不属于恶意透支行为，如果是骗领信用卡、盗用信用卡透支行为则是诈骗无疑，还有办卡后一次性刷空就不再理会的、透支金额用于违法活动的会涉嫌诈骗行为。所以，大家对号入座，做到心中有数！

三、信用卡逾期自救办法：及时止损，停息停催！

其实央行早就发布了信用卡逾期的相关扶持政策：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。

简单来讲就是：停止利息，停止催收，把欠款分期让你慢慢还。

但前提是持卡人要有稳定的分期还款能力才行，分期上限是5年也就是60期，实际上不同银行的分期政策都有区别，同样的金额有的银行月还款只需要几百元，有的银行可能会要一千多。