花呗上征信，会影响房贷、车贷吗？还会有更多网络借款平台接入吗

花呗用户晓然（化名）也对记者道出了上述疑惑：“我之前一直都把花呗当信用卡用，准时还款，但看有的网友说商业银行对小额贷款记录不友好，有多次小额贷款容易影响后续房贷、车贷的获批，这是真的吗？

针对这些疑惑，一位不愿透露姓名的征信专家一，但整体来说，只要不逾期，就不会出现实质性影响。

有用户1月底花呗上征信 但最新信用报告中仍无记录

根据官方介绍，花呗是互联网时代依托于场景的信用消费工具，用户在消费时，可以使用花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

”），因此，《个人信用信息查询报送授权书》中的授权对象也是蚂蚁小微小贷公司。

那么，花呗用得多是否真的会“铺满”征信？又是否会对后续的购房、购车贷款造成影响呢？在花呗-我的-相关合同及产品说明中查询，《个人用户信息查询报送授权书》赫然在列，且授权书生效日期为今年1月31日，这说明杨燕（化名）的花呗此前已接入央行征信。

授权书上规定，因本人办理授权业务的需要，同意被授权人在遵循合法、正当、必要原则的前提下，向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告。

入央行征信系统，但最新的信用报告上贷款或其他业务一栏却没有相关记录，更不存在所谓的多次小额贷款记录，“我的花呗每个月都是提前还款的，从来没有逾期过。”

后，根据国家相关征信管理要求的规定，有序进行上报，具体以央行查询的征信报告实际情况为准。

杨燕的这份征信报告在一定程度上也佐证了上述不愿意透露姓名专家的观点，“使用了花呗只要到期还清，不逾期，是不会出现在征信信息里的，即便报送，也不会影响到个人征信”。

也要考虑个人的风险承受能力，还款能力等，但总体而言，没有逾期记录就不会有大的影响。”

后续将有更多网络借款平台接入？

用微粒贷借还款的过程中，我行会将相关记录报送人行，只要信用状况良好，不会对您的信用记录造成影响。”

京东白条在回答“白条逾期是否会上报征信”这一问题时也表示：“我们会按照您的使用情况如实上报征信，具体请以您的个人征信报告为准。”

伴随着央行征信对接部分花呗用户，个人征信的采信范围也在进一步扩容。

近年来，越来越多线上借贷产品接入央行征信的背后，也引发了市场各方的思考，征信扩容的原因到底是什么？后续是否仍将有更多的平台接入？

合理的，也是一个该有的程序，纳入之后，个人金融信用状况、承担债务能力的评估都会更准确。

“另一方面，对接征信后也能更好地防控、识别出个人，特别是长尾用户的债务风险问题，能够评估及衡量总体债务的杠杆情况，对防范金融风险，加强金融稳定有很大帮助。同时，平台接入央行征信还对完善征信体系，营造良好的线上消费信贷营商环境，打击逃废债、降低共债风险等，都有很大的帮助”尹振涛坦言。

国家金融与发展实验室副主任曾刚对本来银行评估某个客户可以借10万元，且之前没有在银行借款的记录，但他却在其他渠道借了几十万元，而这个渠道又没有纳入征信体系，这时，银行极有可能向客户放贷，这种情况下，征信体系就因没有全面反映客户征信情况，而无法帮助金融机构更好识别评估风险。

曾刚进一步表示，征信体系还能促进社会信用的形成，一旦借贷行为纳入征信，任何逾期都会影响个人整体的风险评估，及其未来的贷款申请，正因为“无处藏身”，个人对借贷行为的守信约束力就会更强。从上述两个角度来看，征信体系的完善都要求不断扩大采信范围，完善自身体系，才能作为真正意义上的征信体系来更好发挥作用。

“之前，一些小贷公司没有被接入央行征信，个人认为不光是体量的问题，还涉及监管部门对这些机构的资质认可问题，下一步应期待非存款类放贷组织条例的正式发布，以进一步明确央行征信采信扩展的范围，进一步明确哪些机构需要被接入，而哪些不会被接入。”曾刚称。