建行推出年化利率为3%的装修贷，是否真的划算？

先来看看题主提到的建行装修贷到底是怎么一回事。

建行的这款装修贷为有买房装修需求但一时之间无法支付全部装修款的人提供了分期付款的机会。最多可以贷到100万元，每月等额还款，最长还款期限可以做到8年。

最吸引人的地方是月息只有0.25%，比如借贷款10万元每月只需要归还250元的利息就行了。

每月0.25%的利息率，换算成年化利率的话为3%。这样的利率看着是相当的低，比公积金贷款还要低，甚至比一些银行的三年期大额存单还要低。但世界上真有那么好的事情，银行不赚钱给老百姓发福利？答案是否定的，因为建行的这款装修贷的实际利率远高于3%。

我们以贷款10万元、共计贷款5年为例，每年需要归还的利息为10万*3%=3000元，每年归还的本金为10万/5=2万元，每年共计还款2.3万元。

本金没有问题，问题出在了利息上。第一年确实欠了银行10万元，按照3%的利率计算应该支付3000元利息。第二年年初欠银行的本金实际上只有8万元了，因为第一年已经还掉了2万元，但计算利息时依然用的是10万*3%。以此类推，到了第三年的时候本金还剩下6万元，但利息依旧是按照10万元计算的，也就是每年3000元。

很明显越到后面越不划算，到了最后一年只欠银行2万元本金时支付的一年利息还是3000元，实际年利率变成了15%。

从例子中能够发现建行的这笔装修贷的实际利率远远高于宣传中的3%。

真正的3%利率应该是这么还的，第二年利息为8万*

那么建行的装修贷实际利率为多少呢？

得用复利年金现值法来计算，或者大家可以在网上找一下贷款计算器，大致利率在5.5%-5.8%之间。

这么来看，装修贷的利率好像也就没那么划算了，比不少城市房贷的利率还要高，也比最新五年期lpr的利率(4.6%)要高。

到底要不要贷款呢？

名义0.25%，年化3%的装修贷，实际利率超过了5.5%，这只是建行宣传上用的一个小招数罢了，大家不要觉得有什么划算。

这样的利率和世面上的信用类贷款相差不大，很多银行推出的消费贷差不多也就这个利率水平。

是否贷款得看你的实际情况。如果买了房子付了首付后手头很紧，一时半会没法拿出10多万甚至几十万的装修款，那么可以申请。

相反，如果买房时就预留了部分资金用于装修的话不建议申请装修贷，因为实在没有什么划算之处。

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