“你购买房子的时候，是选择贷款还是全款买房呢？”
这些年来我国的房地产发展是相当迅速的，已经在这条“高速公路”上行驶有一段时间了，我们也见证了房价从百元每平方到几千元甚至是上万元一平方的涨幅，自我们2022在1998年开启了商品房时代之后，买房子已经成为了不少家庭的头等大事，但是能够全款买房的确实占比不是很高，不少人都是选装首付之后，贷款买房，这也是一个比较合理的选择，所以一直以来，房地产也是我国主要的实体经济支柱，这两年2022对于房地产的主要政策就是房住不炒，确实房子是用来住的，要回归房子的基本属性。
而贷款买房之中，还分为公积金贷款和商业贷款，其中公积金贷款的利率相对较低，所以不在今天讨论的范围之内。在这两种贷款之中，商业贷款的比列也是相对较高的，目前房贷的主要年限就是10年、20年以及30年为主，当然基本上是在10-30年区间的范围之内，那么问题来了，房贷的年限究竟是越长越好还是越短越好呢？
如果你选择按揭贷款的话，那么就意味着贷款的时间越长，支付的利息是越多的，那么是不是贷款时间越少就越好呢？其实并不尽然，到具体的情况是需要具体分析的，有位银行的职员曾经透漏：不要白白送钱。确实如果对于贷款不是很了解的情况下，是很容易被割韭菜的。这里要说的就是如果买房子不是刚需，而是为了投资，那么房贷的期限应该如何选择呢？
现阶段按揭贷款是有两种方式，第一种是等额本金，第二种是等额本息。在相同的条件之下，等额本金支付的利息是比等额本金要少一些的。当然这里要知道的就是等额本金的还款方式是前期的还款数量较多，然后逐年下降，也就是说前期的压力会比较大。而且等额本息就是每个月的还款金额不变，但是压力不是很大。
接下来我们算一笔账，如果你的房贷是50万元，选择的方式是等额本金，那么按照现阶段4.9%的基准利率，10年期利息为12.35万元，20年为24.6万元，30年为36.85万元。入选择等额本息，那么10年、20年以及30年的利息都是相对较高的，那么是不是就意味着房贷期限越短越好呢？如果考虑到通货膨胀或者人民币贬值的情况下，那么就是越长越好了，因为货币的购买力在下降。所以这个时间点还要按照实际情况来评判。
最后要说的就是20年的贷款和30年的贷款在什么时候提前还款最划算呢？首先20年贷款，一般是在6-10年提前还款是最划算的，30年贷款也是在三分之一的时间最划算，后期的话就没必要先还了，因为利息之前已经还完了，后期基本上都是还的本金。所以说，还贷款上也是有一定“套路”可言的，大家要清楚知道自己还款的状况。多
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