公积金贷款与公积金信用贷款有什么区别？

你知道什么是公积金贷款，什么是公积金信用贷款吗？这两种贷款虽然名字相似，实际却大不相同。今天，让泛兰士专业的贷款商务经理带你走近公积金贷款和公积金信用贷款，看看它们究竟有哪些区别。

一、概念和使用范围不同

公积金贷款的本质是一种委托贷款。贷款人只要缴纳了公积金，符合申请条件，就可以按照地区相关规定申请个人住房公积金贷款。在用途上，公积金贷款的限制较多，一般来说只能用于和房产相关的地方。比如房贷、租房、装修等。如果暂时没有这方面的需求，根据现在的使用规则，公积金也是可以直接申请提现的。

公积金信用贷款的本质则是金融机构推出的一种信用贷款。借款人以公积金账户为借款凭证向金融机构申请信用贷款，金融机构只是将借款人的公积金作为审核依据，并不需要抵押公积金，也不会消耗公积金账户中的余额。公积金信用贷款的用途限制就没有那么严格了，只要是用于个人消费都是可以的。

比如小林由于买房申请了公积金贷款，那么每个月都会从他的公积金账户里扣除一定金额的公积金用来还贷。但如果小林申请的是公积金信用贷款，那么公积金只是他个人资质和还款能力的一种证明，他只需要像普通信用贷款一样每月按时足额还款，并不会扣除他公积金账户的余额。

二、申请条件不同

由于公积金贷款是一种政策性的福利贷款，申请条件相对来说比较宽松。借款人只要符合当地购房政策和公积金要求就可以申请了。像武汉目前的规定就是按时连续足额缴存住房公积金达6个月，即职工个人

而公积金信用贷款则是金融机构自主推出的一款信用贷款，为了降低贷款风险，金融机构除了对公积金连续缴存的年限有要求外，还会规定公积金月缴存额。相对于公积金贷款，公积金信用贷款的要求会更加严格。

三、贷款利率不同

公积金贷款利率是全国统一的。现行住房公积金额度为：

贷款期限5年以下（含5年）的，年利率为2.6％；

贷款期限在5年以上的，年利率为3.1％；

购买第二套住房申请公积金贷款的利率，按同期公积金贷款利率的1.1倍执行。

比如小林申请了一笔额度为50万的3年期公积金贷款用以购买首套房，那么他这笔贷款的年利率就是2.6%，明显低于市面上其他的贷款产品。

而公积金信用贷款作为金融机构自主推出的信用贷款，在利率上是没有统一标准的。但总的来说公积金信用贷款的利率是高于公积金贷款的。当然对比其他信用贷产品，公积金信用贷的利率还是比较低的。

四、年限和额度不同

公积金贷款的最长年限一般为30年，同时男职工年龄加贷款期限不得超过65岁，女职工年龄加贷款期限不得超过60岁。在贷款额度方面，公积金贷款在不同地区有不同的规定，例如武汉最高额度目前是首套房90万元，二套房70万元。

公积金信用贷款的年限则较短，一般来说最长年限为5年。在额度方面，不同的金融机构政策会有一些不同，但一般来说最高额度在30万-50万之间。

五、可申请次数不同

公积金贷款属于国家福利政策，目前一个家庭一共可申请两次，申请完两次之后继续缴纳的余额只能用于提现。

举个例子，比如小林婚前已经使用过一次公积金贷款，那么婚后即便小林的配偶小张在婚前没有使用过公积金贷款，婚后他们一起买房再使用公积金贷款也算是第二次公积金贷款。

公积金信用贷款则不同，只要符合银行的资质要求，对申请次数没有任何限制。

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