牛人巧用信用卡分期，消费之余竟合理“刷卡”

写在前面

1、以下内容为本人亲身经历，非广告；

2、对于网贷，年化13%的利率真心不高；

3、对于分期，手续费并不低，所以不建议大家去做。分期只建议有这个需求的朋友。我这次分期就是因为投资款到账晚导致不能及时还款才进行的；

4、对于“分期3个月手续费相当于年化8.64%”，这个计算结果只是针对于我这笔账单分期3个月对我的影响。按正常来说，实际年化是12.96%。

分期付款手续费折合年利率计算公式：

年利率＝分期手续费率/(分期数+1)*24

＝单期手续费率*分期数/(分期数+1)*24

＝0.72%*3/（3+1）*24

＝12.96%

-------------------------

分期，我与银行的双赢

——记我的交行信用卡分期经历

今年3、4月份的时候，我因为买一些大件物品，交行信用卡刷了20551.1元。等收到账单后才发现投资款要晚好几天才能回。这就意味着我不能在最迟还款日还款。这可怎么办呢？

巧合的是，交都是147.97，不同的是分期越长，每月还款额越少，实际手续费越多。如下表：

----------------------------

当初办信用卡时，看到林林总总那么多，还真犹豫了很久。后来看到交行的东方航空信用卡，就立即办了。原因是我每年至少会飞一趟来回。选择这张卡，打算用来积分兑换里程。

办卡申请是去年10月20日，算下来恰巧是整整一年了。我是周六从网上申请的，周一就审核发卡了。整个过程非常顺利。账单日是每月10号，最迟还款日期是账单日后25天。

-------------------------

。除非是向别的朋友借。于是到底是向朋友借钱还款还是向银行申请分期摆在了我面前。考虑之后，为了少欠一份人情，我选择了向银行申请分期。

但每个月147.97的手续费也不低啊。网上有媒体说交通银行的手续费是最高的。我算了下我这笔账单，分期3个月，每个月的手续费147.97已经相当于年化8.64%的投资收益率了。

但后来想了想，我又算了另一笔账。若选择分期，本期的账单就可以延至下个月再还。拿我的这笔账单为例，本来最后还款日是5月5号。分期后，我可以到6月4号才开始还第一笔。也就是说，5月5月到6月4号这段时间，我可以将20551.1全部用来钱生钱。不仅如此，每个月还完分期固定还款额之后，剩下的我还可以继续钱生钱。

若我将这笔款投资网贷，假设年收益13%,分期的3个月收益就有496.65。

所以，这样算下来，分期不仅可以解决我的还款之忧，还不会因付手续费而造成我的损失。按分期3个月来算，我还有利得52.75（投资收益496.65-手续费443.9）元。

对于银行来说，她一边可以收取商户的手续费，一边还可以收取我的手续费，也达到了赢利的目标。

所以说，这笔账单的分期，可不可以说是我与银行的双赢呢~

-------------------------------------------

于是我人生中第一笔信用卡分期产生了。

另外，很多人都提起过怎么提额的问题。其实，很简单，你让银行赚钱了，信用度好，银行会主动给你提额的。你看，这是8月份交行看到我刷卡比较多，主动给我加的。

为没什么下文了。没想到两三日后就收到交行信用卡的短信，咨询要不要改账单日。其实这正合我意。为什么呢？因为平时发工资都是15号以后，20号左右。按以前的账单日10号，每月最后还款日都是月初，不是很方便。于是在收到短信后，我立即更改了账单日。

--------------------

用卡感言：

信用卡，不一定是过度消费的“罪魁祸首”。她还可能是我们的理财好帮手~正所谓“酒不醉人人自醉”，信用卡的优与缺，还是在于使用它的主人~

资深P2P从业人员巨献！

互联网金融最新资讯、行业动态、研究报告、热点解析、理财技巧

加)