信用卡分期和最低还款，哪一个更划算？

无论是分期还是最低还款，都会使持卡人承担不必要的利息手续费，也是很多缺乏认知的卡，有最终变成卡奴的原因之一，使用信用卡一定要有正确的认知，并且在自己的承受范围内理性消费，一旦入坑，就很难爬起来。

这两种方式看似有利，都可以暂时的缓解负债人的还款压力，但实际上，银行从我们持卡人身上耗尽了羊毛，是银行另外一种盈利方式，所以我们要正确的理解，下面我们来详细说明

1-最低还款

各家银行的规定大致一样，通常是只还账单的10%就可以，但有些甚至更低，例如，中信银行账单是25000，但只需还个八九百就行，不会算是逾期，不会上征信但是如果还了最低还款，就享受不到免息期的优惠了，就会产生万分之五的日息，一万块每天五块，并且利息是从首笔消费那一天算起，每天收取万分之五的日息，并且按月复利。

例如：你使用某家银行信用卡在3月4日消费10000元，最低还款金额10%，日利息万分之五。账单日每月2号，还款日每月20号。选择最低还款，两个月还完。第一个月在4月10号还款1000元。所承担的利息=10000*0.05%*29（3月4日至4月2日）+9000*0.05%*22日（4月10日至5月2号）。假如5月你没有消费，5月的账单是9255元，总计还款10255。这只是两期没完的情况，如果是多期，偿还的利息也就越多。更重要的事，更重要的事，只要一天没还完整个账单都会一直背负着这个利息，如果长期的一直使用最低还款，那就会是利滚利，债务不断的增加，会导致无法自拔，形成卡奴的原因之一

如果你资金较大，而且短时间内无法一次还清，建议选择分期还款，只是相对于最低还款分期会更好一些。如果金额不大，近期有能力还上的，那还最低还款也不要紧。前提是，近期能够全额还完账单的情况！

2-分期还款

分期还款是免息的，但是要收取一定的手续费，手续费折算下来也不低，是按照分期总额乘以一定的费率系数来算的，并不是按照每个月剩余未还金额算。长期换算分期手续费较高，那是因为您每个月本金逐步递减，但是利息却没有逐步递减。我们的一万元分12期，等额还款来计算，月费率0.6%，每月分期还款需要893.33，总计是10719.96，即使你有了资金，想提前还款时也是要支付手续费的，假设你分期12期，还到了第三个月，你就可以还款剩下的了，但是后面的九个月还是要支付手续费的。

建议个人，如果还有一定的周转资金，建议是循环全额还款的方式处理整个账单，例如，账单

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