【提前还房贷有必要？】年轻人提前还房贷，银行真的慌了吗？

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一、为什么这么多人想提前还房贷？

大家都知道，在2022年短短一年间，房价经过了4连降，最低的房贷利率甚至可以做到跌破4%。而在此之前，很多刚需买房的朋友都是高利率上车，现在纷纷抱怨不公平。比如100万的贷款，20年的贷款期限，6.3%的利率要比3.8%的利率多还33万的利息。

按照业内人士估算，早一两年购买的房产，其房贷利率能达到5.8%左右，而如今许多城市房贷利率已降至4%以下。如此大的利差，老百姓手里有了钱，提前还贷也无可厚非。

银行确实慌了，房贷对于银行来说都是优质资产，特别是前几年房贷额度紧张，房贷利率较高，银行的息差收入丰厚。而现在多数城市都降至3字头，因此银行都不愿意让客户提前还贷。对银行来说，之前银行发放出去的房贷利率高，赚的利息较多。

如果大家提前把房贷还了，银行就只能把这些钱以较低的利息贷出去了，赚得自然就少了，银行肯定是不情愿的。

最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。有人表示，2022年底预约了提前还贷，结果被告知去年10月的申请还没有处理完，可能要等到4月以后。

看来这多家银行提前还房贷的门槛就提高消息并不是空穴来风，但即使如此，还是有不少聪明的脑瓜子与银行“斗智斗勇”，就比如说，有人分四次还清了自己的90万元房贷，最后银行账户只剩下100多块，月供1块多，留着抵扣个税用。

对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。

简而言之，就是在手里的钱支用自由时，就有较大空间抉择，但如果是靠以贷养贷的提前还贷方式，就并不可取。

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