广西南宁房贷年龄期限可延长至 80 岁，这一规定是否适当？可能会遇到哪些现实问题？

看起来是看上了老人的养老金，但其实并不新奇，只要未来房产价格不暴跌，那么这就是变种的接力贷。

所谓接力贷就是以子女作为房屋所有权人，父母与子女作为共同借款人，贷款购买住房。

2021年我国的平均寿命是78.2岁，日本的平均寿命为84.2岁。如果允许贷款到80岁，基本意味着还贷到寿命的终结。

但是人在60-65后基本就不会工作了，那么如何还款呢？

有两种途径：

1、有退休金的老人，退休金可能就能cover贷款。

2、无退休金的老人，基本要靠子女还款了。

有了这里两种途径，这笔贷款也未必能够偿还，也会出现两种情况：

1、如果老人去世时候还完了贷款（去世时候名下其他资产也需要用来还贷款），那么老人百年之后，房子的所有权会通过继承权变更到子女名下。

2、如果老人去世时候没还完贷款，那么子女如果想要继承这套房子，肯定需要继承这笔贷款。这就变相的成为了接力贷。

达成上述这一点很简单，只需要30年后房子不大幅贬值。比如房子价值100w，贷款剩余30w，那么子女肯定会选择继承的。

如果成为了北京燕郊那种模式，房子价值50w，贷款剩余70w，房子还没剩余的贷款值钱，那么子女肯定不会继承，这笔贷款会违约。这基本是最严重的后果了。

可如果某些城市现在就面临房产价值大幅下降了，贷款到80岁对于ZF来讲就是一个好政策，因为把风险转嫁到了20-30年后，甚至可能到时候房产价格就被通胀稀释的就没有风险了。

事实上，接力贷的变种早就出现过了：

2022年8月4日，北京住建委：老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%，以及相应的贷款优惠利率；购买试点项目140平方米以下住房的，按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%执行；其子女可作为共同借款人申请贷款。

现代货币理论本来就是借未来的钱，还当前的账，这个政策也不过是如此罢了。现在都面临危机了，还需要在意二三十年以后么？